Una ex-banker fonda la prima piattaforma di roboadvisory destinata alle donne

di Marco Liera - 22/08/2016

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Le donne sono mediamente più sagge degli uomini nelle decisioni finanziarie? Vari studi sembrano suggerire questo. Diciamo che per le donne viene più facile guardare prima ai rischi e poi eventualmente ai rendimenti degli investimenti. Sulla scorta di queste preferenze, l’ex chief financial officer di Citibank, Sallie Krawcheck, ha fondato Ellevest, il primo roboadvisor dedicato alle donne (ma ovviamente aperto anche agli uomini). Krawcheck ha disegnato la piattaforma tenendo conto delle specifiche esigenze finanziarie della clientela femminile, emerse con una indagine di mercato da lei stessa commissionata. In base a queste evidenze, pare che le donne siano correttamente focalizzate sulla minimizzazione del rischio di rovina, che secondo vari studiosi (come Nassim Taleb) e operatori di lungo corso (come Warren Buffett) dovrebbe essere il criterio chiave per le decisioni di investimento. Buffett al proposito sostiene: “Se vuoi avere successo devi prima sopravvivere”.   

Pertanto Ellevest punta a guidare disciplinatamente le clienti, sulla base di una approfondita profilazione, a ripartire le loro risorse presenti e future tra vari conti mentali, a ognuno dei quali viene assegnato un obiettivo (previdenza, figli e così via), un orizzonte temporale e un budget di rischio. L’algoritmo proietta i risultati futuri prodotti da una simulazione Montecarlo anche con gradi estremi di confidenza. In particolare, le clienti potranno vedere qual è la probabilità di raggiungimento dell’obiettivo in uno scenario anche con il 99% di confidenza. Non si tiene conto invece della profondità della perdita attesa nell’1% di casi peggiori, che è molto importante per chi vuole minimizzare il rischio di rovina.

La piattaforma in ogni caso sembra solida nella sua costruzione. Certo, furbescamente la Krawcheck ha puntato sulla necessità di investire all’esatto opposto di come fanno a Wall Street. Quella stessa Wall Street che l’ha resa multimilionaria.

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