Così in UK lo Stato dà assistenza sulle decisioni previdenziali dei cittadini

di Marco Liera - 01/06/2015

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Dove sta il confine tra “advice” (consulenza finanziaria regolamentata) e quella che in inglese si definisce “guidance” (da noi potrebbe chiamarsi “assistenza finanziaria”), che è una attività libera? Lo hanno fissato nel Regno Unito, dove il 6 aprile è entrata in vigore una riforma che consente a milioni di over 55 di prelevare liberamente dal montante maturato nel proprio fondo pensione, senza alcun obbligo di trasformarlo in una rendita vitalizia. E’ ovvio che si tratta di una opzione molto delicata da esercitare, che richiede grande consapevolezza da parte degli interessati, perché li espone al noto rischio di restare senza risparmi in età avanzata, quando magari avranno pure qualche problemino di salute da affrontare.

Il Governo inglese allo scopo ha creato e finanziato “Pension Wise”, un servizio di “guidance” gratuito per assistere i pensionati nella scelta. Questa attività è gestita dal TPAS (The Pensions Advisory Service), una organizzazione che da più di 20 anni educa e informa i cittadini inglesi in merito alle proprie decisioni previdenziali. E’ interessante notare che alcuni dei collaboratori di TPAS sono ex-consulenti finanziari, altri vengono dall’authority che vigila sui fondi pensione, altri ancora dagli stessi schemi previdenziali. Hanno come minimo cinque anni di esperienza sul campo e vengono formati in chiave comportamentale ed emozionale per gestire le telefonate con gli utenti. Pension Wise lavora non solo inbound, ma soprattutto outbound, nel senso che proattivamente chiama gli interessati per informarli dell’opzione e dei criteri per decidere. Ogni sessione dura mezz’ora ed è aperta dalla premessa che si tratta di “guidance” e non di “advice”. Con questa importante distinzione, credo che si tratti di una significativa esperienza alla quale guardare per analoghe iniziative in Italia per aiutare milioni di persone a prendere decisioni fondamentali per il proprio benessere.

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